شركات التمويل هي واحدة من الشركات الرائدة في السعودية، لذلك حرص المشرع على تحديد اجراءات ترخيص شركات التمويل بالسعودية، والتي اتسمت بالسهولة لتسهيل الأمر على المستثمرين والراغبين في تأسيس شركات خاصة بهم بالمملكة، والهدف من هذه الشركات هو تقديم التمويل للشركات والأشخاص الذين يواجهون أزمات مالية.
اجراءات ترخيص شركات التمويل بالسعودية
تشتمل اجراءات ترخيص شركات التمويل بالسعودية على توفير عدد من المستندات، والتي من أهمها:
- استمارة طلب الترخيص الصادرة عن البنك المركزي السعودي بعد استكمال تعبئتها.
- مشروع عقد إنشاء شركة التمويل والنظام الرئيسي لها.
- توضيح الهيكل التنظيمي لشركة التمويل من خلال وصف دقيق له، يشمل الإدارات والوظائف المطلوبة مع تحديد المهام الأساسية لكل وظيفة من هذه الوظائف.
- من ضمن اجراءات ترخيص شركات التمويل بالسعودية إعداد قائمة بأسماء المؤسسين لهذه الشركة، مع بيان أسهم كل مؤسس منهم ونسبة هذه الأسهم.
- استمارة متطلبات الملاءمة لكلًا من المؤسسين وأعضاء مجلس الإدارة، مع الحصول على إمضاء كل فرد منهم على الاستمارة.
- يجب تقديم دراسة جدوى توضح من خلالها السوق المستخدم والخدمات التي ستقدمها الشركة وآلية عملها، بالإضافة إلى ما يأتي:
- الأنشطة التمويلية: تحديد الخدمات المالية التي تسعى الشركة للحصول على ترخيص لممارستها، مع ذكر المنتجات وخطة التسويق.
- سياسات الائتمان: توضيح معايير وإجراءات منح الائتمان.
- القوائم المالية التقديرية: إعداد توقعات الإيرادات والمصروفات خلال العام، وتحليل الهوامش المالية ونسبة النمو التي ترغب الشركة في الوصول لها، مع الأخذ بعين الاعتبار قيمة رأس المال والسيولة المحددة من قبل البنك المركزي السعودي.
- تكاليف التأسيس: تقدير المصروفات الأولية اللازمة لبدء ممارسة الشركة لنشاطها وتحديد مصادر التمويل المطلوبة.
- تمويل العمليات: تحديد الموارد المالية التي ستضمن استمرار أنشطة الشركة.
- تحديد الفروع: بيان عدد الفروع التي سيتم افتتاحها في حالة أرادت الشركة توسيع نطاقها.
- إدارة المخاطر: وضع آليات لمتابعة المخاطر وتطبيق برامج الامتثال للأنظمة.
- حتى يتم ترخيص شركات التمويل في السعودية لابد من توفير ضمان مصرفي لا يمكن إلغائه، ويشترط أن تكون قيمته المالية مساوية للحد الأدنى لرأس المال لبدء النشاط أو الأنشطة التمويلية التي سيتم استخراج التصريح لها.
- تشمل المستندات المقدمة من قبل المؤسسين كذلك كافة الأوراق التي يحتاجها البنك المركزي السعودي.
اقرأ ايضا / أهم 7 خطوات تأسيس شركة تجارية في السعودية
ما هي شركات التمويل في السعودية؟
بعد التعرف على اجراءات ترخيص شركات التمويل بالسعودية، كان لابد من تعريف شركات التمويل، خاصة في ظل انتشارها الكبير في المملكة.
شركات التمويل هي عبارة عن شركات يعتمد عملها على منح قروض للأفراد والمؤسسات، على خلاف البنوك، فشركات التمويل لا تأخذ من العملاء ودائع نقدية.
تختلف تلك الشركات عن البنوك في كونها لا توفر الخدمات المتاحة في المصارف، مثل الحسابات الجارية.
تحصل هذه الشركات على مكسبها من الفوائد التي تحددها على القروض.
شروط مؤسسة النقد للتمويل
أتاحت مؤسسة النقد السعودي لكل من يريد الحصول على تمويل التقدم بطلب إلى أحد البنوك التابعة للمؤسسة شريطة استيفاء الشروط التالية:
- امتلاك المتقدم لوظيفة يحصل من خلالها على راتب شهري ثابت، سواء كان يعمل في مؤسسة حكومية أو خاصة.
- يجب أن يكون راتبه الشهري يكفي لدفع الأقساط.
- إخضاع السجل الائتماني للمتقدم للفحص، وذلك للتحقق مما إذا كان قد التزم بدفع الأقساط السابقة أم لا.
- لابد من توفر ضمان كافي لكي يتم قبول طلب التمويل، على سبيل المثال امتلاك مبلغ مالي في حسابه المصرفي أو وجود كفيل ضامن للمتقدم في حالة عدم دفع الأقساط في موعدها أو تعثره في الدفع.
- يجب أن يقضي المتقدم المدة التي يحددها البنك في عمله، وتتفاوت هذه المدة حسب كل بنك.
- يتم تحويل راتب الموظف إلى البنك لأخذ قيمة القسط الشهري منه، مما يعني أنه لابد من إنشاء حساب في البنك المانح للتمويل.
- يجب أن يستوفي المتقدم شروط الأهلية، والتي تتضمن العمر، وأقل حد للراتب، ومقر العمل الذي يشترط أن يكون معتمدًا من البنك الذي سيمنح المتقدم التمويل.
اقرأ ايضا / دور المحامي في تأسيس الشركات بالرياض في 10 نقاط
ما هي مدة الترخيص الممنوح لشركة التمويل في السعودية؟
بعد الإجابة عن سؤال كيفية الحصول على ترخيص شركة التمويل في السعودية؟، ننتقل للحديث عن مدة الترخيص الممنوحة لشركة التمويل، حيث تصل مدة الترخيص إلى خمس سنوات، وذلك وفقًا لما ورد في المادة السابعة عشرة من نظام مراقبة شركات التمويل، ويمكن تجديد هذه المدة إذا تقدمت الشركة بطلب إلى البنك المركزي وحصلت على الموافقة عليه، ولكن يجب أن يتم تقديم هذا الطلب قبل انقضاء مدة الترخيص بستة أشهر على الأقل.
كيفية تعديل ترخيص شركة التمويل في السعودية
يمكن لشركات التمويل إجراء تعديل على الترخيص الممنوح لها من قبل البنك المركزي السعودي، سواء بإضافة نشاط تمويلي أو إلغائه، أو تغير أحد الشروط المذكورة في الترخيص، مع ضرورة تقديم مبررات منطقية لهذا التعديل وإرسال المستندات التي تدعم ذلك أو دراسات يحددها البنك المركزي السعودي.
قد يهمك الإطلاع على/ إجراءات تسجيل شركة جديدة في الرياض
ما هي الإشتراطات الواجب توافرها في العضو المؤسس لشركة التمويل في السعودية؟
تنص الفقرة الأولى من المادة الخامسة من نظام مراقبة شركات التمويل السعودي والمادة العاشرة من لائحته التنفيذية على ضرورة توافر شروط الأهلية الشرعية والنظامية وشروط الملاءمة التي يحددها البنك المركزي السعودي لدى كل عضو مؤسس، وتتمثل هذه الشروط فيما يلي:
- يجب ألا يكون العضو المؤسس قد سبق له الإدانة بمخالفة أي نظام جزائي أو أنظمة تتعلق بمراقبة البنوك، السوق المالية، أو شركات التأمين التعاوني، أو أنظمة التمويل ولوائحها، سواء داخل المملكة أو خارجها.
- يشترط ألا يكون العضو المؤسس قد أُعلن إفلاسه، أو قام بإجراء تسوية وقائية من الإفلاس مع أحد الدائنين.
- من ضمن الشروط عدم إدانته بجريمة مخلة بالأمانة، إلا إذا استعاد اعتباره، ومرت عشر سنوات على الأقل على تنفيذ العقوبة، مع تقديم خطاب عدم ممانعة صادر من المؤسسة .
- يشترط أن تكون هذه المرة الأولى لتقديم طلب الحصول على ترخيص لمزاولة نشاط تمويلي على الأقل خلال العامين الماضيين لتقديم الطلب.
يمكنك ان تطلع علي / شركات ناشئة بالرياض | إليك تجارب حقيقية لنجاح وفشل لشركات ناشئة في المملكة
أنواع شركات التمويل
توجد أنواع مختلفة من شركات التمويل في السعودية، ولعل أبرزها ما يأتي:
- شركات التمويل الاستهلاكي.
- شركات التمويل العقاري.
- شركات التمويل متناهي الصغر.
- شركات تمويل الأصول الإنتاجية.
- شركات تمويل بطاقات الائتمان.
- شركات تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة.
- شركات الإيجار التمويلي.
- من ضمن أنواع الشركات التمويلية في السعودية كافة الشركات التي تمارس نشاط حاصل على موافقة من البنك المركزي السعودي.
في نهاية المقال نكون قد تعرفنا على اجراءات ترخيص شركات التمويل بالسعودية، ما هي شركات التمويل في السعودية؟، شروط مؤسسة النقد للتمويل، ما هي مدة الترخيص الممنوح لشركة التمويل في السعودية؟، كيفية تعديل ترخيص شركة التمويل في السعودية، ما هي الإشتراطات الواجب توافرها في العضو المؤسس لشركة التمويل في السعودية؟، وأنواع شركات التمويل.
الأسئلة الشائعة
ما هو الحد الأدنى لرأس مال شركات التمويل؟
يجب ألا يقل رأس المال لشركات التمويل في السعودية عن 200 مليون ريال، وذلك بالنسبة إلى شركات التمويل العقاري.
ما هي الشروط الواجب توافرها في الأعضاء المؤسسين لشركات التمويل؟
يجب أن تتوافر في الأعضاء المؤسسين شروط الأهلية الشرعية والنظامية، والتي من أهمها ألا يكون سبق وأعلن إفلاسه أو لم يلتزم بالاتفاقات التي عقدها مع الدائنين.